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表見代理糾紛案 時間:2019-04-22


表見代理糾紛案

 

一、基本案情

2000年5月,甲公司在某銀行開立銀行賬戶,每月將現金存入該賬戶。后銀行開始提供上門收款服務業務,派業務員乙前往甲公司提取現金,由甲公司業務員開具送款單給某銀行,并在送款單上加蓋業務公章,確定賬號以及存款數額。2001年8月,某銀行為了規范上門收款業務操作,實行由牽頭行統一組織上門收款,故某銀行停止上門收款業務,但甲公司對此并不知情。乙在此期間,仍到甲公司進行收款,并利用職務便利,通過偽造銀行對賬單、甲公司公章、財務專用章、財務人員私章以及購買支票劃賬等方法,多次將甲公司交給其入賬的共計400萬元款項占為己有。2003年1月,甲公司轉賬時賬戶余額不足,才發現其存款被挪用。乙因職務侵占罪,被判處有期徒刑12年,退贓47萬,余款沒有退賠。甲公司遂起訴某銀行。一審法院判決,某銀行支付400萬元及相應利息給甲公司。某銀行不服該判決,提出上訴,理由如下:甲公司自身存在重大失誤是乙屢次得逞的主要原因,并且甲公司在長達一年零四個月時間內未到銀行對賬。乙提供的銀行對賬單存在明顯瑕疵,如沒有銀行蓋章,多張送款單上加蓋“收妥作實”,甚至個別加蓋“轉訖”章,部分送款單有明顯改動,甚至一張送款單上僅有乙的簽名。甲公司曾委托乙將存款以支票形式支付給其關聯企業,由于乙占用了資金,只能暗中歸集資金辦理支付,委托日期與實際支付日期不符。所有這些情形,甲公司理應察覺,但由于其自身疏忽,并未發覺,導致乙瘋狂作案。因此,須根據過錯分擔責任。二審法院最后判決維持原判,駁回上訴。

二、案件暴露的主要問題

1.銀行員工乙利用職務便利和甲公司的日常往來取得的信任,通過偽造銀行對賬單、甲公司公章、財務專用章、財務人員私章以及購買支票劃賬等方法,多次將甲公司交給其入賬的款項占為己有。由于員工乙的行為,造成了銀行巨額損失,反映出涉案銀行對黑惡勢力、黑惡行為認識不夠,日常對員工掃黑除惡教育的不足。

2.銀行內控機制不健全。銀行未對客戶履行告知義務,加之事后監督和審計工作不徹底、不到位,致使客戶基于對銀行及工作人員的信任,多次上當受騙,造成巨額損失,并導致銀行聲譽受損。

三、監管處罰及司法裁判

乙因職務侵占罪,被判處有期徒刑12年,退贓47萬,余款沒有退賠。甲公司遂起訴某銀行。一審法院判決,某銀行支付400萬元及相應利息給甲公司。某銀行不服該判決,提出上訴,二審法院判決維持原判,駁回上訴。

四、案件反思

該案的發生源于貪念。金錢的誘惑和心存僥幸會使一些思想意志不堅定的人鋌而走險,但該案也暴露了某銀行存在的內控問題。從降低操作風險的角度,應由雙人經辦業務;在取消業務人員權限時,應當告知客戶。在思想層面上,應加強政治思想教育,提高員工責任心以及法律意識,提高抵御遭受拜金主義侵蝕的能力。在制度方面,應完善員工行為監督機制。建立健全案件舉報獎勵制度,引導員工增強案件防范意識,主動抵制、檢舉重大違法違規行為,樹立遵章守紀、積極向上的合規文化。

 


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